¿Cómo se calcula el ahorro al negociar una deuda?
El ahorro es la diferencia entre el saldo que debes hoy y el valor por el que el acreedor acepta cerrar la deuda. Si debes $20.000.000 y se acuerda un descuento del 40 %, pagarías $12.000.000 y el ahorro frente al saldo sería de $8.000.000.
Ese valor se reúne en cuotas mensuales durante el programa, que dura entre 12 y 36 meses según el caso. La calculadora divide el total negociado entre el plazo que elijas para mostrarte una cuota de referencia.
Ejemplo: una deuda de $20.000.000 a 24 meses
Tres escenarios para la misma deuda. Ninguno es una promesa: el descuento real depende de cada caso.
| Descuento negociado | Total a pagar | Cuota de referencia | Ahorro frente al saldo |
|---|---|---|---|
| 20 % | $16.000.000 | $666.667 | $4.000.000 |
| 40 % | $12.000.000 | $500.000 | $8.000.000 |
| 60 % | $8.000.000 | $333.333 | $12.000.000 |
Estas cifras no incluyen honorarios.
¿De qué depende el descuento que se logra?
Depende sobre todo del acreedor, del tipo de producto y de cuánto tiempo lleva la deuda en mora. En nuestra experiencia, las condiciones cambian según el banco, el producto y la antigüedad de la mora, y el descuento puede llegar hasta el 60 %. También influye cuánto puedes reunir y en cuánto tiempo. Mira con qué bancos colombianos se puede negociar.
¿Qué riesgos tiene negociar así una deuda?
El principal es que la negociación con descuento suele darse sobre deudas en mora. Eso significa reporte negativo en las centrales de riesgo, intereses de mora y gestiones de cobro mientras dura el proceso, y el acreedor conserva su derecho a demandar. La cobranza tiene límites legales de horario y de canales, que explicamos en cuántas veces pueden llamarte a cobrar.
Una vez pagas, el reporte negativo no desaparece de inmediato: permanece el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años. Puedes estimar esa fecha con la calculadora de reporte en DataCrédito. Si todavía estás al día, compara primero con otras salidas en cómo salir de deudas en Colombia.