Definición: ¿qué es exactamente el alivio de deudas?
El alivio de deudas (también conocido como debt settlement o negociación de deudas) es un proceso en el que una empresa especializada negocia directamente con tus acreedores para llegar a acuerdos de pago que reduzcan el monto total que debes, ya sea eliminando intereses, reduciendo el capital o ambos.
El objetivo es que pagues significativamente menos de lo que debes actualmente, en un plazo manejable, sin necesidad de declararte insolvente ante un juez.
¿En qué se diferencia de otras alternativas?
Este es el punto donde más confusión hay. Aquí va la comparativa directa:
Refinanciamiento: Pagas el total de la deuda pero a mayor plazo o menor tasa. No reduce el capital. Requiere buen historial crediticio para acceder. • Alivio de deudas: Reduce el capital y/o intereses. Ideal cuando ya estás en mora. No requiere historial limpio. • Insolvencia: Proceso judicial, implica intervención de un juez, puede resultar en remate de bienes. Útil solo en casos extremos.
¿Cómo funciona el proceso paso a paso?
- Diagnóstico financiero gratuito: analizamos todas tus deudas —banco por banco, monto, tasa, días de mora— y calculamos cuánto puedes realmente ahorrar.
- Diseño de tu programa personalizado: definimos una cuota mensual cómoda para ti. Ese dinero va a un fondo de negociación que acumulas mes a mes.
- Negociación activa: nuestros especialistas contactan a cada acreedor, presentan tu situación y negocian el mejor acuerdo posible. Usamos el conocimiento de qué acepta cada banco y en qué condiciones.
- Acuerdos y pagos: cuando un banco acepta una oferta, el fondo acumulado se usa para pagar ese acuerdo. El banco emite carta de paz y salvo.
- Cierre del programa: una vez negociadas todas las deudas, recibes los documentos de cierre de cada obligación y empiezas a reconstruir tu perfil financiero.
¿Para quién es el alivio de deudas?
Este programa es ideal si cumples con estas condiciones:
- Tienes deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, créditos de consumo, líneas de crédito) que suman más de $3 millones.
- Estás en mora o al borde de caer en mora (ves que no podrás seguir pagando en los próximos 1-3 meses).
- Tienes algún ingreso, aunque sea irregular, para acumular el fondo de negociación.
- Prefieres pagar menos y librarte de las deudas antes que seguir pagando mínimos sin ver el saldo bajar.
No aplica para: deudas hipotecarias, pensión alimentaria, impuestos o créditos de automóvil con prenda.
¿Calificas para un programa de alivio de deudas?
Averígualo en una llamada de 20 minutos. Gratis y sin compromiso.
¿Cuánto se puede ahorrar realmente?
Los resultados dependen del banco, el tipo de producto y la antigüedad de la mora. En términos generales:
- Tarjetas de crédito en mora prolongada: reducciones del 45% al 65%.
- Créditos de libre inversión: reducciones del 35% al 55%.
- Líneas de crédito rotativas: reducciones del 40% al 60%.
Estos son promedios basados en nuestra cartera de clientes. Los resultados individuales varían.
¿Es legal en Colombia?
Absolutamente sí. La negociación directa de deudas es un proceso civil completamente lícito, amparado por el Código Civil colombiano y las disposiciones de la Superintendencia Financiera sobre acuerdos de normalización de cartera.
Lo que no es legal —y debes evitar— son las empresas que prometen "borrar DataCrédito en 48 horas" o que cobran anticipos sin resultados. El alivio de deudas legítimo cobra honorarios después de que se concrete cada acuerdo con el banco.
¿Cuánto cobra Gestiona Tu Deuda?
Nuestra tarifa se aplica únicamente sobre el ahorro generado. Si negociamos una deuda de $10M a $5M, nuestros honorarios son un porcentaje del ahorro de $5M —no del total de la deuda. Nunca cobramos nada por adelantado.